Priority Home Mortgage · Grand Rapids

Usted ya pasó por esto. Eso no lo hace más sencillo.

Una segunda compra casi nunca se trata de si usted califica. Se trata del orden en que pasan las cosas, de cuánto le queda de verdad de su capital después de los costos de vender, y de si un refinanciamiento se paga solo antes de que usted se vuelva a mudar. Son cuentas, y usted debería ver las cuentas.

Agende una llamada En qué ayuda

Mortgage Loan Originator · Priority Home Mortgage · NMLS #2403884

Israel Muñoz · NMLS #2403884

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Español e inglés La misma explicación en los dos

Préstamos con ITIN Opciones internas y con otros prestamistas

4 años dentro del proceso Antes de originar los suyos

Dónde se complica

Lo difícil no es el préstamo. Es el orden.

Casi todo lo que decide si una mudanza funciona queda resuelto antes de que un analista abra el archivo. Si usted puede sostener dos pagos un mes o no los aguanta ni una semana. Cuánto queda de verdad de su capital una vez que salen la comisión, el impuesto de traslado y las reparaciones que va a pedir el comprador. Si el dinero que gastaría en bajar su tasa regresa antes de que usted se vuelva a mudar.

Ninguna de esas cuentas es difícil. Nada más casi nunca se hacen enfrente de la persona cuyo dinero es.

En qué ayuda

Lo que se atraviesa la segunda vez.

Nada de esto es raro. Es la parte de una mudanza que una cotización de tasa no contesta, y la parte donde acomodar bien el orden vale más que un cuarto de punto.

Usted ya es propietario

Comprar su siguiente casa

Lo difícil casi nunca es el préstamo. Es el orden de las cosas: cuánto puede sostener, cuánto le libera de verdad el capital que ya tiene, y si conviene comprar primero o vender primero.

Una precalificación por escrito con sus números reales, incluyendo la casa que todavía es suya.
Una comparación lado a lado de comprar primero contra vender primero, con el pago de cada opción.
Conventional, FHA y VA siguen disponibles en una segunda compra. Haber comprado una vez no le cierra puertas.

Se queda en su casa, cambia el préstamo

Refinanciar lo que ya tiene

Refinanciar conviene cuando las cuentas lo dicen, no porque llegó una carta diciendo que bajaron las tasas. El dato que decide es cuánto tiempo piensa quedarse.

Tasa y plazo: cambia la tasa, el plazo o los dos, y el saldo se queda más o menos igual.
Con retiro de efectivo: pedir prestado contra el capital que ya tiene, casi siempre para una reparación o una remodelación que no se puede posponer.
Israel le dice en qué mes se recupera el costo. Si usted piensa mudarse antes de ese mes, le va a decir que no lo haga.

Refinanciar reinicia el reloj de los intereses, salvo que usted acorte el plazo. Eso debe ser una decisión suya y no una sorpresa.

La casa sí, las condiciones no

Comprar algo que necesita trabajo

Que una casa necesite techo no quiere decir que no se pueda financiar. Lo que decide es qué programa se usa y qué escribe el avaluador.

FHA exige condiciones de la propiedad más estrictas que un préstamo convencional. Esa diferencia define algunas compras antes de que alguien hable de tasa.
Israel lee con usted las condiciones del avalúo, no se las reenvía.
Si una propiedad no se va a poder financiar como usted planeaba, eso se sabe en la primera semana.

Si un programa específico de remodelación aplica a su caso es una pregunta para la llamada. Él no le promete un producto antes de ver la casa.

Cómo trabaja un archivo

Pedir los documentos al principio, no en la quinta semana.

Israel pasó cuatro años dentro del proceso del préstamo como asistente antes de originar los suyos. Ahí aprendió qué documentos va a pedir el analista y en qué orden, y esa es la diferencia entre un archivo que cierra a tiempo y uno que se atora dos semanas antes de la fecha que usted ya le dijo a toda su familia.

Una llamada, en el idioma en el que usted piensa

Veinte minutos, en español o en inglés, antes de llenar nada y antes de que nadie revise su crédito. Usted cuenta su situación y él le dice claro si hay camino y qué haría falta. Si la respuesta es todavía no, usted se lleva la lista exacta de lo que cambiaría eso.
Sus números reales, por escrito

Cuánto puede pedir prestado, cuánto es el pago mensual de verdad con impuestos y seguro incluidos, y cuánto dinero necesita el día del cierre. No un aproximado, y no un pago al que le falta el escrow. Si un programa le sirve, se le dice por su nombre: MSHDA, FHA, Conventional 97, VA, USDA.
Usted siempre sabe cómo va su archivo

Israel pasó cuatro años dentro del proceso del préstamo como asistente antes de originar los suyos, así que sabe dónde se atoran los archivos y qué va a pedir el analista después. Usted tiene su celular, (616) 706-7590, y le avisan cuando las cosas pasan, no cuando usted pregunta.

Haga los números

¿El refinanciamiento se paga solo antes de que usted se mude?

Una tasa más baja no es un ahorro hasta que cubre lo que cuesta hacer el refinanciamiento. Ponga el préstamo que tiene y el que le están ofreciendo, y la calculadora le dice en qué mes se empareja. Si piensa mudarse antes de esa fecha, esa es la respuesta, y averiguarlo no cuesta nada.

Calcule el refinanciamiento Vea las doce calculadoras

Las calculadoras están en inglés. La página de calculadoras explica en español las cinco palabras que va a necesitar.

El mercado

Área metropolitana de Grand Rapids, condado de Kent, Michigan

Datos de mayo de 2026. Se actualizan cada tres meses.

Valor medio de una casa

$314,900

+2.57% en un año

El punto medio del área metropolitana. Wyoming, Kentwood y Grandville normalmente están por debajo, y en parte por eso ahí es donde más se compra la primera casa.

3% de enganche sobre ese valor

$9,447

$11,022 con el 3.5%

Lo que piden de enganche un Conventional 97 y un FHA sobre una casa de precio medio. Los costos de cierre van aparte y son otro 2 a 4 por ciento.

Casas disponibles

+9 a 17%

mejora moderada

Hay más casas de dónde escoger que en los últimos tres años, así que se dan menos casos donde usted compite contra otras seis ofertas el primer día.

Aumento de valor proyectado

+3.2%

hasta septiembre de 2026

Moderado y estable. Vale la pena saberlo porque es el número que decide si esperar otro año le cuesta algo.

Hable con Israel

Traiga la pregunta de verdad.

Si conviene comprar primero o vender primero. Si el refinanciamiento vale la pena. Si la casa que está viendo va a dar el avalúo. Son conversaciones de veinte minutos, y usted no tiene que estar listo para hacer nada para tenerlas.

Comprar primero contra vender primero, con el pago mensual de cada versión.
Para un refinanciamiento: en qué mes se recupera el costo, antes que cualquier otra cosa.
Cuánto vale de verdad su capital después de los costos de vender, no antes.

O escríbale

Mándele la pregunta primero.

Si prefiere ver algo por escrito antes de hablarlo, déjele una nota. Israel mismo le responde, y nada de lo que mande aquí inicia una solicitud ni afecta su crédito.

Él mismo las lee y le responde en español o en inglés. Sin boletines y sin menús de opciones.

Listo para moverse

Empiece la solicitud.

Usted ya pasó por esto y sabe qué le van a pedir. La solicitud de Priority Home Mortgage está abierta, e Israel revisa personalmente cada archivo que entra por ahí.

Solicite ahora O platíquelo primero

Abre la solicitud segura de Priority Home Mortgage en una pestaña nueva. Israel Muñoz, NMLS #2403884. Equal Housing Lender.

Preguntas comunes

Lo que pregunta quien ya compró antes.

Respuestas más cortas que las de la página para primerizos, porque usted ya sabe qué es una cuenta de escrow.

¿Compro mi siguiente casa antes de vender esta?

Depende de si usted puede sostener los dos pagos, y de cuánto le queda de verdad del capital de su casa después de los costos de vender. Son dos cuentas, no una regla general, y la respuesta es distinta para casi todos. Israel hace las dos versiones y le enseña el pago de cada una en lugar de decirle qué hace la mayoría.

¿Vale la pena refinanciar ahora?

El dato que decide es en qué mes se recupera el costo: cuánto tarda el ahorro mensual en pagar lo que costó hacerlo. Si usted piensa mudarse antes de ese mes, refinanciar le cuesta dinero aunque la tasa sea más baja. Pida ese dato, y desconfíe de quien no empiece por ahí.

¿Puedo sacar dinero de mi casa?

Un refinanciamiento con retiro de efectivo cambia su hipoteca actual por una más grande y le entrega la diferencia. Se justifica mejor para algo que no se puede posponer, como un techo o una caldera. Lo que hay que pesar es que usted está pidiendo prestado contra su casa a un plazo de décadas, así que debe ser una decisión con los números enfrente.

Compré con FHA. ¿Me quedo con el seguro hipotecario para siempre?

En la mayoría de los préstamos FHA hechos desde 2013, el seguro hipotecario se queda durante toda la vida del préstamo si usted dio menos del 10 por ciento de enganche. No se cae solo al llegar al 20 por ciento de capital como pasa con el PMI de un préstamo convencional. La salida normal es refinanciar a un préstamo convencional, y si eso conviene depende de su tasa y de su capital. Es una cuenta específica y vale la pena pedirla.

¿Necesito un avalúo nuevo?

Casi siempre sí en una compra, y muchas veces en un refinanciamiento, aunque algunos refinanciamientos califican para que se lo perdonen. Israel le dice cuál aplica a su caso antes de que usted ordene nada, para que no pague algo que no necesitaba.