Priority Home Mortgage · Grand Rapids

Nadie nace sabiendo cómo se compra una casa.

Comprar su primera casa significa aprender un vocabulario que nadie le enseñó, dentro de un proceso que da por hecho que usted ya lo sabe. Israel se lo explica como se lo explicaría a su propia familia, en español, antes de que usted llene nada.

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Mortgage Loan Originator · Priority Home Mortgage · NMLS #2403884

Israel Muñoz · NMLS #2403884

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Español e inglés La misma explicación en los dos

Préstamos con ITIN Opciones internas y con otros prestamistas

4 años dentro del proceso Antes de originar los suyos

Empiece aquí

Usted seguramente necesita menos de lo que cree.

Casi todos los que le preguntan a Israel si pueden comprar traen un número en la cabeza que salió de otro lado: un familiar, un compañero de trabajo, un video. Casi siempre es el veinte por ciento, y casi siempre está equivocado para su caso.

En una casa de $250,000 en el área de Grand Rapids, un préstamo FHA necesita $8,750 de enganche y un Conventional 97 necesita $7,500. Los costos de cierre van aparte y normalmente son de 2 a 4 por ciento, o sea entre $5,000 y $10,000, y parte de eso lo puede cubrir el vendedor o la ayuda estatal de Michigan para el enganche. Esos son los dos números que importan, y usted debería tener los dos antes de empezar a ver casas, no después.

Y si hoy la respuesta para usted es todavía no, eso también vale la pena saberlo, porque viene con la lista de lo que lo cambiaría.

Los programas, por su nombre

Los cinco programas que sí usan los compradores primerizos aquí.

Cada uno de estos es un programa real con reglas publicadas, no una promoción. Cuál le sirve a usted depende de su ingreso, su crédito y dónde está la casa, y eso es una conversación de veinte minutos en lugar de una suposición.

Primera casa, todavía juntando el ahorro

Préstamos con enganche bajo

La idea de que hace falta el veinte por ciento es el mito más caro que existe en la compra de casa. Los programas más comunes para compradores primerizos piden tres o tres y medio por ciento, y dos de ellos no piden nada.

FHA: 3.5 por ciento de enganche, y los requisitos de crédito son los más flexibles de los programas comunes.
Conventional 97: 3 por ciento de enganche para un comprador primerizo que califique, con un seguro hipotecario que se puede quitar más adelante al tener suficiente capital.
En una casa de $250,000, el 3 por ciento son $7,500 y el 3.5 por ciento son $8,750. Son cifras exactas, no un aproximado.

Un enganche más bajo significa un préstamo más grande y un pago mensual más alto. Israel le enseña las dos versiones antes de que usted escoja.

Quien califica por ingreso pero no por ahorros

Ayuda de Michigan para el enganche

MSHDA, la agencia estatal de vivienda de Michigan, presta dinero para el enganche además de su hipoteca. Es un programa del estado, no una oferta privada, y sus reglas son públicas y se pueden revisar.

MI Home Loan combina una primera hipoteca con ayuda para el enganche, para compradores que califiquen.
Hay límites de ingreso, de precio de venta y de puntaje de crédito, y cambian. Israel compara los suyos con los límites vigentes en lugar de suponer.
MSHDA pide un curso de educación para compradores. Lleva unas horas y conviene hacerlo desde el principio, no al final.

No todos califican, y a veces la respuesta honesta es no. Averiguarlo en una llamada de veinte minutos no le cuesta nada.

Veteranos, y quien compra fuera de la ciudad

Sin enganche, si usted califica

Todavía existen dos programas que permiten comprar sin nada de enganche. Los dos son federales y los dos se usan poco, porque la gente da por hecho que no le aplican.

VA: para veteranos, militares en servicio y algunos cónyuges sobrevivientes que sean elegibles. Sin enganche y sin seguro hipotecario mensual.
USDA: sin enganche en zonas designadas como rurales, y el mapa llega más cerca de Grand Rapids de lo que la gente imagina.
Israel revisa el mapa de USDA con una dirección específica antes de que usted se enamore de la casa, no después.

Cómo se hace

Tres pasos, y en cada uno usted sabe dónde está parado.

Lo que hace pesado este proceso no es el papeleo. Es no saber qué está pasando, o que se lo expliquen con palabras que nadie le enseñó. Esa es la parte que Israel arregla primero.

Una llamada, en el idioma en el que usted piensa

Veinte minutos, en español o en inglés, antes de llenar nada y antes de que nadie revise su crédito. Usted cuenta su situación y él le dice claro si hay camino y qué haría falta. Si la respuesta es todavía no, usted se lleva la lista exacta de lo que cambiaría eso.
Sus números reales, por escrito

Cuánto puede pedir prestado, cuánto es el pago mensual de verdad con impuestos y seguro incluidos, y cuánto dinero necesita el día del cierre. No un aproximado, y no un pago al que le falta el escrow. Si un programa le sirve, se le dice por su nombre: MSHDA, FHA, Conventional 97, VA, USDA.
Usted siempre sabe cómo va su archivo

Israel pasó cuatro años dentro del proceso del préstamo como asistente antes de originar los suyos, así que sabe dónde se atoran los archivos y qué va a pedir el analista después. Usted tiene su celular, (616) 706-7590, y le avisan cuando las cosas pasan, no cuando usted pregunta.

Si usted no tiene número de Seguro Social

Aun así puede comprar casa.

Quien compra con un Número de Identificación Personal del Contribuyente puede obtener una hipoteca con la escritura a su propio nombre. No es contrato de terreno ni renta con opción a compra. Priority Home Mortgage presta sobre estos archivos de forma interna y también los coloca con prestamistas externos, y no hay puntaje mínimo de crédito. El enganche es más alto, y esa página lo dice hasta arriba y no hasta abajo.

Lea sobre los préstamos con ITIN

Antes de hablar con nadie

¿De cuánto sería el pago al mes?

Ponga un precio, un enganche y una tasa, y ahí está el pago mensual con impuestos y seguro incluidos. Funciona dentro de su navegador, no se envía nada a ningún lado y nadie le pide su correo. Llévele el número a Israel y él le dice qué le faltó considerar.

Calcule cuánta casa puede pagar Vea las doce calculadoras

Las calculadoras están en inglés. La página de calculadoras explica en español las cinco palabras que va a necesitar.

Hable con Israel

Veinte minutos, antes de llenar nada.

Sin revisar su crédito, sin solicitud y sin compromiso. Usted cuenta dónde está parado, e Israel le dice claro si hay camino, cuánto costaría y qué tendría que pasar primero.

Los dos números que de verdad necesita: el enganche y el dinero completo para el día del cierre.
Para cuáles programas es probable que califique, por su nombre, y para cuáles no.
Si la respuesta es todavía no, la lista exacta de lo que lo cambiaría y más o menos cuánto tarda.

O escríbale

¿Prefiere no llamar todavía?

Mucha gente prefiere no hacerlo, y está bien. Deje su nombre y cómo localizarlo, e Israel mismo le responde, en español o en inglés. Aquí ninguna pregunta es demasiado pequeña, y preguntar no inicia ninguna solicitud.

Él mismo las lee y le responde en español o en inglés. Sin boletines y sin menús de opciones.

O llévesela y léala con calma

La guía corta para comprar su primera casa aquí.

Catorce páginas, unos quince minutos, escrita para quien no ha hecho esto antes. Deje su correo y le llega en uno o dos minutos.

Cuánto necesita de verdad para el enganche, y los dos programas de aquí que no piden nada.
Qué cambia si usted compra con ITIN, y qué pasa cuando en una casa hay estatus mezclados.
Ingresos en efectivo o de negocio propio: qué se puede comprobar y qué no.
Lo que cuesta cerrar, en números reales, y qué hacer esta semana.

La guía le llega por correo en uno o dos minutos. Sin boletines, y su correo no se le pasa a nadie más.

O empiece por su cuenta

¿Prefiere empezar con el papeleo?

Si usted ya sabe cómo funciona esto, la solicitud de Priority Home Mortgage está abierta y la puede empezar cuando quiera. A la mayoría de los compradores primerizos les sirve más la llamada primero, y por eso está arriba de esto.

Solicite ahora Mejor hable con él primero

Empezar una solicitud no lo compromete a nada, e Israel la revisa personalmente.

Abre la solicitud segura de Priority Home Mortgage en una pestaña nueva. Israel Muñoz, NMLS #2403884. Equal Housing Lender.

Centro de recursos

Lo que nadie le explica.

Respuestas largas a las preguntas que llegan una y otra vez, escritas para leerse antes de hablar con nadie. Estas se escribieron primero en español.

Todos los artículos

Lo que la gente sí pregunta

Las preguntas que a nadie le gusta hacerle a un prestamista.

Ninguna de estas es una pregunta tonta. Son las preguntas que deciden si alguien compra casa este año o espera otros tres.

¿Cuánto dinero necesito de verdad para comprar casa en Grand Rapids?

Son dos cantidades distintas, y la gente casi siempre presupuesta solo la primera. El enganche puede ser de apenas 3 por ciento con Conventional 97 o 3.5 por ciento con FHA, o sea entre $7,500 y $8,750 en una casa de $250,000. Los costos de cierre van aparte y normalmente son de 2 a 4 por ciento, o sea otros $5,000 a $10,000. Parte de eso lo puede cubrir el vendedor o un programa de ayuda para el enganche. Israel le da la cantidad completa que necesita el día del cierre, no nada más el enganche.

¿Necesito el 20 por ciento de enganche?

No. Ese es el mito más caro que existe en la compra de casa y hace que mucha gente siga rentando años de más. FHA pide 3.5 por ciento. Conventional 97 pide 3 por ciento a un comprador primerizo que califique. VA y USDA no piden enganche para quien es elegible. Dar menos del 20 por ciento significa pagar seguro hipotecario, que es un costo real que conviene entender, y en un préstamo convencional casi siempre se puede quitar después.

¿Qué puntaje de crédito necesito?

Depende del programa, y el número que la gente se repite entre sí casi siempre está mal. FHA es el más flexible de los programas comunes. MSHDA pone su propio mínimo y ese mínimo cambia, así que Israel revisa el vigente en lugar de repetir el del año pasado. Si su puntaje todavía no llega, la conversación útil es cuáles cosas concretas lo suben y cuánto tarda cada una.

¿Israel habla español?

Sí. Israel Muñoz es originario de México y trabaja en español y en inglés, y eso vale para todo el proceso y no solo para la primera llamada: qué es una cuenta de escrow, qué dijo el avalúo, y qué está pidiendo el analista del préstamo. Este sitio existe en los dos idiomas por la misma razón.

¿Qué es MSHDA y me puede ayudar?

MSHDA es la agencia estatal de vivienda de Michigan. Su programa MI Home Loan combina una hipoteca con dinero para el enganche, para compradores que califiquen. Hay límites de ingreso, de precio de venta y de puntaje de crédito, y piden un curso de educación para compradores. Conviene revisarlo desde temprano, porque ese curso lleva tiempo y no es algo que usted quiera descubrir al final.

¿En qué zonas trabaja Israel?

El área metropolitana de Grand Rapids, y la mayoría de sus compradores están del lado suroeste: Wyoming, Kentwood, Grandville, Walker y Comstock Park, además de Grand Rapids. Tiene licencia en Michigan.

¿Le puedo hablar directamente?

Sí. Su celular es (616) 706-7590 y usted puede llamar o mandar mensaje. No tiene que llenar un formulario antes, y no tiene que estar listo para comprar. La mayoría de las primeras conversaciones son con gente que está a seis meses o dos años de comprar, y ese es justo el momento de tenerla.