Originador de Préstamos Hipotecarios · NMLS #2403884
Aprendí este negocio desde adentro.
Antes de originar mi primer préstamo, pasé cuatro años trabajando dentro del proceso como asistente de un originador. Ahí es donde uno se entera de qué le pasa de verdad a un archivo, y donde queda claro que las preguntas que a la gente le da pena hacer son justamente las importantes.
En mis propias palabras
Soy de México y vivo y trabajo en Grand Rapids. Antes de entrar al mundo de las hipotecas manejaba para Interurban Transit Partnership, el sistema de autobuses de aquí. Era un buen trabajo y no estaba a disgusto. Cambié de carrera a propósito, porque quería dedicarme a algo donde el resultado le importara a una familia durante treinta años y no durante un viaje al otro lado de la ciudad.
Empecé como asistente de originador, primero en Homestar y después en Priority Home Mortgage, y así estuve cuatro años antes de originar nada por mi cuenta. Hay quien ve esa parte de un currículum como algo que se pasa de largo. Yo creo que es lo más útil que tengo. El asistente es quien ve dónde se atoran los archivos de verdad, qué documento va a pedir el analista después, y con qué frecuencia alguien recibe una respuesta que no entiende porque nadie se detuvo a explicársela con palabras que sí usa.
Ya tengo licencia, NMLS #2403884, y usted lo puede verificar en NMLS Consumer Access en lugar de creerme. Prefiero que lo revise.
Tengo casa propia. Pasé por el mismo proceso que pasan mis clientes, con el mismo papeleo y con la misma semana en la que uno está seguro de que algo salió mal porque nadie ha llamado. Así que cuando digo que sé cómo se siente del otro lado, no lo digo por quedar bien.
Por qué trabajo en dos idiomas
La barrera es el vocabulario, no las matemáticas.
Escrow. Amortización. Loan-to-value. Contingencia. Ninguna de esas palabras le dice a usted lo que significa, ni en un idioma ni en el otro, y la industria las usa como si a todos nos hubieran entregado un glosario al nacer. A mí no me lo dieron, y las tuve que aprender igual que las aprendería usted.
Por eso las explico. Todas las veces, en español o en inglés, con el tiempo que haga falta, y con mucho gusto explico lo mismo dos veces. En este sitio hay un glosario en palabras sencillas por la misma razón, en los dos idiomas.
Trabajar en español no es un servicio que ofrezco en la primera llamada y luego retiro. Cubre el avalúo, las condiciones del analista y lo que usted firma en la mesa de cierre, que es donde más importa y donde más seguido falta.
En qué trabajo
- Hipotecas con ITIN para quien no tiene número de Seguro Social
- Asesoría hipotecaria en español para compradores en Michigan
- Programas para compradores primerizos (MSHDA, FHA, Conventional 97, VA, USDA)
- Ayuda para el enganche en Michigan
- Cómo construir crédito desde un historial delgado o inexistente
- Cómo documentar ingresos si usted trabaja por su cuenta o le pagan en efectivo
- Financiamiento para hogares con estatus migratorio mixto
- Cambiar de casa y refinanciar
Dónde trabajo
El área metropolitana de Grand Rapids: Grand Rapids, Wyoming, Kentwood, Grandville, Walker y Comstock Park. Con licencia en Michigan.
Verifíqueme
NMLS #2403884 en NMLS Consumer Access. Ese registro escribe mi apellido sin la eñe, que es lo que el papeleo de este país le hace a esa letra. Es la misma persona.
Hable con Israel
Hágame la pregunta que usted cree que es demasiado básica.
Casi nunca es demasiado básica, y por lo regular es la que termina decidiendo algo. Veinte minutos, sin revisar su crédito y sin solicitud.
- Primera casa, siguiente casa, o comprar con ITIN. Las tres son conversaciones normales aquí.
- En español o en inglés, el idioma en el que usted de verdad piensa.
- Si yo no soy la persona indicada para su caso, también se lo voy a decir.
Lo que la gente sí pregunta
Antes de llamar.
Estas salen en casi todas las primeras conversaciones, así que más vale contestarlas aquí.
¿Cuánto dinero necesito de verdad para comprar casa en Grand Rapids?
Son dos cantidades distintas, y la gente casi siempre presupuesta solo la primera. El enganche puede ser de apenas 3 por ciento con Conventional 97 o 3.5 por ciento con FHA, o sea entre $7,500 y $8,750 en una casa de $250,000. Los costos de cierre van aparte y normalmente son de 2 a 4 por ciento, o sea otros $5,000 a $10,000. Parte de eso lo puede cubrir el vendedor o un programa de ayuda para el enganche. Israel le da la cantidad completa que necesita el día del cierre, no nada más el enganche.
¿Necesito el 20 por ciento de enganche?
No. Ese es el mito más caro que existe en la compra de casa y hace que mucha gente siga rentando años de más. FHA pide 3.5 por ciento. Conventional 97 pide 3 por ciento a un comprador primerizo que califique. VA y USDA no piden enganche para quien es elegible. Dar menos del 20 por ciento significa pagar seguro hipotecario, que es un costo real que conviene entender, y en un préstamo convencional casi siempre se puede quitar después.
¿Qué puntaje de crédito necesito?
Depende del programa, y el número que la gente se repite entre sí casi siempre está mal. FHA es el más flexible de los programas comunes. MSHDA pone su propio mínimo y ese mínimo cambia, así que Israel revisa el vigente en lugar de repetir el del año pasado. Si su puntaje todavía no llega, la conversación útil es cuáles cosas concretas lo suben y cuánto tarda cada una.
¿Israel habla español?
Sí. Israel Muñoz es originario de México y trabaja en español y en inglés, y eso vale para todo el proceso y no solo para la primera llamada: qué es una cuenta de escrow, qué dijo el avalúo, y qué está pidiendo el analista del préstamo. Este sitio existe en los dos idiomas por la misma razón.
¿Qué es MSHDA y me puede ayudar?
MSHDA es la agencia estatal de vivienda de Michigan. Su programa MI Home Loan combina una hipoteca con dinero para el enganche, para compradores que califiquen. Hay límites de ingreso, de precio de venta y de puntaje de crédito, y piden un curso de educación para compradores. Conviene revisarlo desde temprano, porque ese curso lleva tiempo y no es algo que usted quiera descubrir al final.
¿En qué zonas trabaja Israel?
El área metropolitana de Grand Rapids, y la mayoría de sus compradores están del lado suroeste: Wyoming, Kentwood, Grandville, Walker y Comstock Park, además de Grand Rapids. Tiene licencia en Michigan.
¿Le puedo hablar directamente?
Sí. Su celular es (616) 706-7590 y usted puede llamar o mandar mensaje. No tiene que llenar un formulario antes, y no tiene que estar listo para comprar. La mayoría de las primeras conversaciones son con gente que está a seis meses o dos años de comprar, y ese es justo el momento de tenerla.